การเคลมศาลพระภูมิ (Spirit house) ประกันอัคคีภัยบ้าน ภัยพายุ

MSIG ประกันอัคคีภัย แผนบ้านมั่นคง4 ภัยจากลมพายุ เจ้าหน้าที่ตอบลูกค้า ไม่อยู่ในความคุ้มครอง (สิ่งปลูกสร้าง และทรัพย์สินภายในสิ่งปลูกสร้าง (หรือ เฟอร์นิเจอร์)) นั่นคือเคลมไม่ได้
http://upic.me/i/30/s__3678225.jpg

ประเด็นภัยจากพายุ
แผนดังกล่าวมีความคุ้มครองเรื่องนี้อยู่ เพียงแต่มีข้อยกเว้น สำหรับกรณีเป็นภัยจากพายุ คือ ผู้เอาประกันจะต้องจ่าย ค่า Excess 10% ของความเสียหาย หรือ ขั้นต่ำ 100,000 บาท ดังนั้นความคุ้มครองภัยลมพายุ จึงไม่มีประโยชน์อะไร เพราะความเสียหายไม่ถึง 100,000 อยู่เเล้ว
http://www.cymiz.com/fire-insurance/#parentHorizontalTab4|ChildVerticalTab_42

บ้านมั่นคง (แผน4)
ภัยเพิ่มเติม : ความสูญเสียหรือความเสียหายจาก
- ลูกเห็บ
- ลมพายุ
- แผ่นดินไหว หรือภูเขาไฟระเบิด หรือคลื่นใต้น้ำหรือสึนามิ

ความคุ้มครอง
ไม่เกิน ...บาทต่อความเสียหายแต่ละครั้งและตลอดระยะเวลาประกันภัย
- ลูกเห็บ 100,000
- ลมพายุ 100,000
- แผ่นดินไหว ฯลฯ 10,000

ต่อให้ ศาลพระภูมิอยู่ใน คำจำกัดความของ อาคารสิ่งปลูกสร้าง ในกรณีนี้ ก็ต้อง จ่าย 10% หรือขั้นต่ำ 1 แสนต่อครั้ง
ซึ่งก็คือค่า excess ที่เทียบได้กับประกันรถยนต์นั่นเอง

แต่หลังจากที่หาข้อมูลแล้ว การตีความ ของคนที่ส่งอีเมล มานี้ อาจจะไม่ถูกต้องนักเพราะ อาคารสิ่งปลูกสร้างนั้น อาจรวมศาลพระภูมิ (Spirit house)ด้วยก็ได้ เพราะตามคำจำกัดความของอาคารสิ่งปลูกสร้างนั้น เขาได้ยกตัวอย่าง แต่ไม่ได้บอกทั้งหมด ซึ่งตัวอย่างที่เขายกมานั้นในเล่มกรมธรรม์ เช่น เรือนคนรับใช้ ,เรือนครัว, กำแพง ,ประตู ซึ่ง เข้าใจว่าศาลพระภูมิ ก็จะอยู่ในความคุ้มครองด้วย เช่นกัน ซึ่งในความจริงนั้น การระบุทรัพย์สิน ขณะแจ้งทำประกันภัย อาจจะไม่ได้ละเอียด หรือใส่ไปทั้งหมด บางครั้งบริษัทประกันภัยก็หาเหตุไม่จ่ายก็มี และประกอบกับเจ้าหน้าที่บางท่านของบริษัทประกันภัย ก็มีความรู้และประสบการณ์ที่แตกต่างกัน

ผู้เอาประกันถามต่อ ว่า ... "แล้วผมต้องทำไรต่อหรือไม่ หรือ ตัวแทน/นายหน้า คุยต่อให้"
ทางตัวแทน/นายหน้า ตอบว่า ... "ต่อให้เขายอมรับความคุ้มครองศาลพรภูมิด้วย แต่ลูกค้าจะต้องจ่ายขั้นต่ำ100,000 จึงไม่มีประโยชน์อะไร เพราะไม่ได้อะไรขึ้นมา (ความเสียหายครั้งนี้ไม่ถึง 100,000) แต่หากจะทำต่อ ก็อาจจะขอความชัดเจน เรื่องการตีความ เกียวกับ สิ่งปลูกสร้าง

แต่ช้าก่อน ....
แผนบ้านมั่นคง4 ได้เปลี่ยนชื่อเป็น home plus และ รวมถึงปรับเปลี่ยนคามคุ้มครองด้วย ซึ่งลูกค้ารายดังกล่าวได้รับความคุ้มครองตามแผนใหม่ ด้วย ดังนั้น 10% จึงไม่มีในแผนใหม่ แต่คุ้มครองให้ 100,000 แทน

http://upic.me/i/u5/d7222.png

อันใหม่ (Home plus)
1652/ 1,000,000 / year
http://upic.me/i/sl/22333.png

อาจจะต้องท้วงไปในประเด็น การตีความ ศาลพระภูมิ เป็นทรัพย์สินที่ให้ความคุ้มครอง ในส่วนของสิ่งปลูกสร้าง หรือ เฟอร์นิเจอร์หรือไม่?
1.เพราะ ในกรมธรรม์มีเพียงบอกคำจำกัดความในลักษณะภาพรวม ใช้การยกตัวอย่าง เท่านั้น มิได้บอกว่าไม่คุ้มครอง
2.การแก้ปัญหาการตีความของบริษัทประกันภัย ไม่จ่ายเคลม อาจจะต้องแจ้งทรัพย์สินทุกรายการอย่างละเอียด

ในเคสเดียวกันนี้ หากเป็นของ กรุงเทพประกัน บ้างจะเป็นอย่างไร?
1,290/ 1,000,000 / year
http://upic.me/i/4t/c3333.png

สำหรับโครงการรักษ์บ้าน ของกรุงเทพประกันภัย ซึ่งเคยสอบถามไปเขาตอบว่าคุ้มครองแม้ไม่ได้แจ้ง ซึ่งจะถูกเฉลี่ยอยู่ในทุนประกันภัย ประมาณนั้น​ ซึ่งเกี่ยวกับเรื่องลมพายุ ของกรุงเทพประกันภัยนั้น เขามีทั้ง
1.ความคุ้มครองมาตรฐานและ
2.เพิ่มความคุ้มครองพิเศษให้ด้วย

ความคุ้มครองมาตรฐานจ่ายให้ 20,000 และ ความคุ้มครองเพิ่มเติมพิเศษ จ่ายเพิ่มให้อีกจาก 20,000 แต่ไม่เกิน 30% ของทุน
ซึ่งจะว่าไปแล้ว แผนโครงการรักษ์บ้านราคาสูงกว่าแผนบ้านมั่นคง แต่ มีความคุ้มครองที่ครอบคลุมกว่า ยืดหยุ่นกว่า และรวมถึงอันดับบริษัทอยู่ระดับTOP5 ของวงการ และรวมถึง Segment ของประกันอัคคีภัย อีกด้วย นั่นทำให้ กรุงเทพประกันภัย เหนือกว่าในหลายๆด้าน ไม่ว่าจะการเคลมที่ยืดหยุ่น ความง่ายต่อการเคลม คามมั่นคงของบริษัท เพราะ บริษัทประกันที่ เบี้ยประกันถูกๆบางทีก็ทำให้การเคลมมีความเขี้ยว เพราะต้องการลดต้นทุน ดังนั้นการเลือกทำประกันภัยนั้น ฟันธงให้ได้เลยว่า อย่าเลือกที่เบี้ยถูกเป็นปัจจัยแรกๆ ยิ่งถ้าเป็นประกันภัยที่เบี้ยประกัน ไม่ได้มากมายด้วยแล้ว (ประกันอัคคีภัย เบี้ยประกันประมาณ 1000 บาท/ปี/ทุนประกัน 1,000,000 บาท) แต่เราก็ไม่ได้หมายความว่า msig จะแย่ไปซะทีเดียว เพราะอย่างน้อยเบี้ยประกันของแผนบ้านมั่นคง4 ของพวกเขาก็ถูกกว่า จึงอาจจะมีเงื่อนไขในการจ่ายที่ แตกต่างออกไป