ประกันชีวิต (กรุงเทพประกันชีวิต)

แบบประกันชึวิตออกแบบมาเพื่อให้เหมาะกับความต้องการของผู้ซื้อ จึงต้องดูว่า แบบไหนเหมาะกับเรา ซึ่งบริษัทประกันมักจะตั้งชื่อให้เป็นแผนต่างๆ เพื่อสื่อให้เข้าใจ และจัดให้อยุ่ในกลุ่มเดียวกัน แต่ในความเป็นจริงก็คือประกันแต่ละแบบนั่นเอง เช่น แผนคุ้มครองรายได้ (เลือกแบบตลอดชีพ หรือ จำกัดระยะเวลา เพราะจ่ายเบี้ยน้อบคุ้มครองสูง เน้นความคุ้มครอง)
- แผนการออมและลงทุน (เลือกแบบตลอดชีพ หรือ แบบบำนาญ)
- วางแผนภาษี (เลือกแบบที่ลดหย่อนภาษีได้)
- แผนเตรียมเกษียณ (เลือกแบบสะสมทรัพย์หรือ แบบบำนาญ)
- แผนการศึกษา (สำหรับบุตร)
- แผนคุ้มครองสุขภาพ (เลือกแบบที่เน้นคุ้มครองสุขภาพ)
- แผนประกันความเสี่ยง (เลือกแบบที่คุ้มครองสูงเช่น จำกัดระยะเวลา)
- การตั้งชื่อเป็นแผนต่างๆแบบนี้ ทำให้ผู้ซื้อประกันชีวิตสามารถเลือกกลุ่มของผลิตภัณฑ์ได้ตรงกับความต้องการได้ง่ายขึ้นนั่นเอง

กร๊าฟเปรียบเทียบ

กรุงเทพ118

เริ่มต้นการออม เพื่ออนาคตของตัวคุณเองหรือคนที่คุณรัก
คุ้มครองกรณีเสียชีวิต หรือสูญเสียอวัยวะและสายตา เนื่องจากอุบัติเหตุ อีก 1 เท่าของจำนวนเงินเอาประกันภัย
คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเนื่องจากอุบัติเหตุ สูงสุดถึง 5 เท่าของเบี้ยประกันภัยรายเดือน
เริ่มวันละ 40 บาท รับเงินก้อนเมื่อครบสัญญาให้คุณและคนที่คุณรัก พร้อมจ่ายเงินคืนพิเศษรวม 118% ของเบี้ยประกันชีวิตที่ชำระแล้ว
คุ้มครองเสียชีวิต รับ 118% ของเบี้ยประกันชีวิตที่ชำระแล้ว พร้อมจำนวนเงินเอาประกันภัย
เบี้ยประกันชีวิตหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

1. เริ่มต้นเดือนละ 1,200 บาท
2. รับ 1 เดือน จนถึงอายุ 60 ปี
3. จ่าย12 ปี คุ้มครอง 18 ปี

มีชีวิตอยู่จนครบสัญญารับ 118% ของเบี้ยประกันชีวิตที่ชำระแล้ว
เสียชีวิตทั่วไปรับ 118% ของเบี้ยประกันชีวิตที่ชำระแล้ว พร้อม 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
เสียชีวิต หรือสูญเสียอวัยวะและสายตา จากอุบัติเหตุ
1. เสียชีวิตเนื่องจากอุบัติเหตุ รับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
2. สูญเสียอวัยวะและสายตา
- มือ 2 ข้าง หรือเท้า 2 ข้าง หรือสายตา 2 ข้าง รับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- มือ 1 ข้างและเท้า 1 ข้าง หรือมือ 1 ข้าง และสายตา 1 ข้าง หรือเท้า 1 ข้างและสายตา 1 ข้าง รับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- มือ 1 ข้าง หรือเท้า 1 ข้าง หรือสายตา 1 ข้าง 60% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
- นิ้วหัวแม่มือและนิ้วชี้ของมือข้างเดียวกัน โดยต้องตัดออกไปที่หรือเหนือโคนนิ้ว 25% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
3. ค่ารักษาพยาบาลเนื่องจากอุบัติเหตุ (ภายใน 52 สัปดาห์นับแต่วันเกิดอุบัติเหตุ) จ่ายตามค่าใช้จ่ายจริงสูงสุด 5 เท่าของเบี้ยประกันชีวิตรายเดือน(ต่อครั้งที่เข้ารักษา)

กรุงเทพ118

ห่วงรัก พรีเมียร์ 99/20

​​เงื่อนไขการรับประกันภัย
อายุรับ แรกเกิด ถึง 70 ปี
คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
จ่ายประกัน 20 ปี
ทุนประกันภัย เริ่ม 200,000 บาท
ทุนประกันภัยต่ำกว่า 500,000 บาท ต้องซื้อสัญญาเพิ่มเติม ตามที่บริษัทกำหนด
มีชีวิตอยู่จนครบสัญญา รับ100%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
เสียชีวิต รับ100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริง แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า

ตัวอย่าง

อายุ 30 ปี สุขภาพสมบุรณ์ปกติ
ประกันชีวิต ห่วงรัก พรีเมียร์ (99/20) ทุน 200,000 เบี้ยชาย 4,978 เบี้ยหญิง 4,192

กรณีที่บริษัทจะไม่คุ้มครอง

ผู้เอาประกันภัยไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปีนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม เว้นแต่ผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้ส่วนเสียในเหตุที่เอาประกันภัยนั้น หรือการแถลงอายุคลาดเคลื่อนจนอายุจริงอยู่นอกจำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางค้าปกติ
ผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายภายใน 1 ปีนับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตาย

ห่วงรัก พรีเมียร์ 99/20

ห่วงรัก พรีเมียร์ (มีเงินปันผล)

อายุรับประกันภัย ตั้งแต่แรกเกิด ถึง 70 ปี
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 100,000 บาท
ชำระเบี้ยประกันภัยแบบรายปี ราย 6 เดือน ราย 3 เดือน หรือรายเดือน
การตรวจสุขภาพเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณารับประกันภัยของบริษัท
สามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมแนบได้ ตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด

ความคุ้มครอง ผลประโยชน์

1. กรณีเสียชีวิต
รับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริง แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า
2. กรณีมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา
- ในวันครบกำหนดสัญญา รับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริง แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า
- มีโอกาสรับเงินปันผลรายปี ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป จนถึงวันครบกำหนดสัญญา ตามนโยบายการจัดสรรเงินปันผลของบริษัท^(2)

ตัวอย่างความคุ้มครองและผลประโยชน์

ผู้ชาย อายุ 30 ปี สุขภาพแข็งแรง สนใจทำประกันชีวิตแบบห่วงรัก พรีเมียร์ (มีเงินปันผล) ระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท ชำระเบี้ยประกันภัยรายปี ปีละ 27,270 บาท และมีอัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาร้อยละ 20 ตลอดอายุสัญญา



1.เงินปันผลรายปี และมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ เป็นมูลค่าที่คำนวณ ณ วันครบรอบปีกรมธรรม์
2.กรณีเสียชีวิต จะได้รับผลประโยชน์ตามความคุ้มครองชีวิตในตารางข้างต้น หรือเบี้ยประกันชีวิตสะสมตามจริง แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า




[2] บริษัทอาจพิจารณาจ่ายเงินปันผลรายปีให้ผู้เอาประกันภัย ซึ่งจะเริ่มพิจารณาตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไปให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลรายปีดังกล่าวจะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลในแต่ละปีหลังหักด้วยต้นทุนทั้งหมดของกรมธรรม์ประกันภัยปีนั้น ๆ ซึ่งบริษัทจะจัดสรรในอัตราร้อยละ 80 ให้แก่ผู้เอาประกันภัย โดยเงินปันผลรายปีนี้จะแตกต่างกันในแต่ละแบบผลิตภัณฑ์ ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนดและวิธีการคำนวณเงินปันผลที่บริษัทพิจารณาในแต่ละปี

[3] กรณีเลือกคงเงินปันผลไว้กับบริษัท ผู้เอาประกันภัยจะได้รับดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากจำนวนเงินปันผลนั้น ซึ่งตัวอย่างข้างต้นเป็นกรณีคงเงินปันผลรายปีไว้กับบริษัททุกปีกรมธรรม์ ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 จนครบกำหนดสัญญา และบริษัทคำนวณอัตราดอกเบี้ยทบต้นร้อยละ 1.0 ต่อปี อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยทบต้นดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่างการคำนวณเท่านั้น ไม่ใช่ อัตราดอกเบี้ยที่บริษัทรับรองเนื่องจากอาจมีอัตราต่ำกว่า หรือสูงกว่าตัวอย่างนี้ก็ได้

ผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา เป็นเพียงแฟกเตอร์หนึ่งที่นำไปใช้ในการคำนวณเงินปันผล และผลตอบแทนการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญาที่แสดงนั้นประมาณมาจากผลตอบแทนการลงทุนโดยเฉลี่ยในอดีตของบริษัท ซึ่งผลตอบแทนการลงทุนที่ได้รับจริง อาจสูงกว่า หรือต่ำกว่าจากที่แสดงได้ ผู้เอาประกันภัยควรพิจารณาข้อมูลในเอกสารเสนอขาย ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต ผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ยตลอดสัญญา

ผลตอบแทนที่บริษัทได้รับจากการลงทุนของสินทรัพย์กลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลตลอดระยะเวลาสัญญา โดยสามารถดูผลตอบแทนการลงทุนในแต่ละปีผ่านทาง www.bangkoklife.com/parfund_ROI ตั้งแต่วันที่ 16 มีนาคม 2564 เป็นต้นไป





เงินปันผลรายปีสะสมข้างต้นเป็นกรณีอ้างอิงสมมติฐานที่บริษัทได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของสินทรัพย์ของกลุ่มผลิตภัณฑ์แบบมีส่วนร่วมในเงินปันผลอยู่ที่ร้อยละ 5 ต่อปี และผู้เอาประกันภัยคงเงินปันผลรายปีไว้กับบริษัททุกปีกรมธรรม์ ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่ 2 จนครบกำหนดสัญญา โดยบริษัทคำนวณอัตราดอกเบี้ยทบต้นร้อยละ 1.0 ต่อปี อย่างไรก็ตามอัตราดอกเบี้ยทบต้นดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่างการคำนวณเท่านั้น ไม่ใช่ อัตราดอกเบี้ยที่มริษัทรับรอง เนื่องจากอาจมีอัตราต่ำกว่า หรือสูงกว่าตัวอย่างนี้ก็ได้

ตัวอย่างข้อยกเว้นความคุ้มครองตามสัญญาประกันชีวิต

กรณีไม่เปิดเผยข้อความจริง หรือแถลงข้อความเท็จ บริษัทจะบอกล้างสัญญาภายใน 2 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติ ให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม เว้นแต่ผู้เอาประกันภัยมิได้มีส่วนได้เสียในเหตุที่เอาประกันภัยนั้น หรือการแถลงอายุคลาดเคลื่อนจนอายุจริงอยู่นอกจำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางค้าปกติ
ฆ่าตัวตายภายใน 1 ปี นับแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือตามการต่ออายุ หรือตามการกลับคืนสู่สถานะเดิม หรือวันที่บริษัทอนุมัติให้เพิ่มจำนวนเงินเอาประกันภัยในเฉพาะส่วนที่เพิ่ม หรือถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตาย - เอกสารเสนอขายฉบับนี้เป็นเพียงการสรุปผลประโยชน์เบื้องต้นเท่านั้น
https://www.bangkoklife.com/th/products/detail/217

https://www.cymiz.com