การเปรียบเทียบผลประโยชน์ ฝากประกันชีวิต vs ธนาคารก่อนการเปรียบเทียบการเปรียบเทียบผลประโยชน์ ผลตอบแทนจากการฝากเงินในระบบประกัน และฝากเงินกับธนาคาร จะต้องกำหนดเงื่อนไขดังนี้คิดในกรณีที่ฝากทบต้น หรือ รับครั้งเดียว ในปีสุดท้าย (ไม่มีการถอนคืนระหว่างปี) คิดในจำนวนปีที่เท่ากัน เช่น 20ปี โดยให้ยึดจำนวนปีของการฝากประกันเป็นหลัก |
|
|
ขั้นตอน 1. คิดผลตอบแทนรวมแต่ละแบบ A1 ครบ 20 ปี ฝากประกันได้เงินคืนรวม = … (คิดจากแบบประกันในโบรชัวร์,หรือสอบถามจากตัวแทน) A2 ครบ 20 ปี ฝากธนาคารได้เงินคืนรวม = S{ เงินต้น (1+i)1-n } = ..... ผลรวมโดยสูตรนี้ตั้งแต่ปีที่ 1ถึงปีที่ n (i =ดอกเบี้ย , n =จำนวนปีที่ฝาก) (สามารถใช้โปรแกรม Excel คำนวณได้ Download หรือ ใช้เครื่องคิดเลขที่มีสูตรก็ได้) 2. คิดผลรวมของเงินที่จ่ายไปทั้งโครงการของแต่ละแบบ B1 ครบ .... ปี ฝากประกันไปด้วยจำนวนเงิน = (จำนวนปี x จำนวนเงินต่อปีที่ฝาก) B2 ครบ .... ปี ฝากธนาคารไปด้วยจำนวนเงิน = (จำนวนปี x จำนวนเงินต่อปีที่ฝาก) 3. คิดผลต่างของผลตอบแทนแต่ละแบบ(เอาข้อ2ลบข้อ1) ครบ .... ปี ฝากประกันได้กำไรเป็นเงิน A1-B1 = … ครบ .....ปี ฝากธนาคารได้กำไรเป็นเงิน A2 - B2 = … ตัวอย่าง แบบประกันสะสมทรัพย์ 21/21 ฝาก 21 ปี มีเงินจ่ายคืนทุกปี 3%ของทุนประกัน แต่ถ้าฝากเงินนี้ไว้กับบริษัทประกันจะได้ดอกเบี้ย 4% ทบต้น ปีสุดท้ายได้รับ 252.908%ของทุนสมมติทุนประกัน 100,000 บาท จะได้คืน 252,908 บาท ,เบี้ยประกันอยู่ที่ 9,000 ต่อปี นำไปแทนค่า 1. คิดผลตอบแทนรวมแต่ละแบบ Ex. A1 ครบ 21 ปี ฝากประกันได้เงินคืนรวม = 252,908 บาท A2 ครบ 21 ปี ฝากธนาคารได้เงินคืนรวม = ผลรวมของ [9,000(1+2%)ปี1-ปี21] = 236,691 บาท หมายเหตุ : - สมมติดอกเบี้ยธนาคารคงที่ 2% (ในความเป็นจริงดอกเบี้ยธนาคารไม่คงที่) - ต้องให้ระยะเลาที่ฝากทั้ง 2 แบบเท่ากัน จะได้เปรียบเทียบกันได้ 2. คิดผลรวมของเงินที่จ่ายไปทั้งโครงการของแต่ละแบบ Ex. B1 ครบ 21 ปี ฝากประกันไปด้วยจำนวนเงิน = 9,000 บาท x 21 ปี = 189,000 บาท B2 ครบ 21 ปี ฝากธนาคารไปด้วยจำนวนเงิน = 9,000 บาท x 21 ปี = 189,000 บาท 3. คิดผลต่างของผลตอบแทนแต่ละแบบ (เอาข้อสองลบข้อหนึ่ง) Ex. ครบ 21 ปี ฝากประกันได้กำไรเป็นเงิน A1-B1 = 252,908-189,000 = 63,908 ครบ 21 ปี ฝากธนาคารได้กำไรเป็นเงิน A2-B2 = 236,691-189,000 = 47,691 ครบ 21 ปี ฝากประกันได้กำไรมากกว่าฝากธนาคาร 63,908 - 47,691 = 16,217 สรุป "ฝากประกันกำไรเป็นตัวเงินมากกว่าผากธนาคาร และได้ความคุ้มครองประกันชีวิตด้วย" หมายเหตุ : ภายใต้เงื่อนไขเดียวกันคือ ..... 1. จำนวนเงินฝากเท่ากัน คือ 189,000 2. จำนวนปีฝากเท่ากัน คือ 21 ปี 3. ดอกเบี้ยของธนาคารคิดที่ 2% คงที่ตลอด 21 ปี การนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษี ถ้าฐานภาษีของเราอยู่ที่ 20% เท่ากับว่าเราได้เงินคืนมา ปีละ 9,000 x20% = 1,800 ฝาก 21 ปี ได้เงินคืนจากการลดหย่อนภาษีทั้งหมด =1,800x21 = 37,800 ดังนั้น กำไรจากการฝากประกันมากกว่าฝากกับธนาคาร คิดเป็นเงินจริง = 16,217+37,,800 = 54,117 เท่ากับว่า ฝากเงินปีละ 9,000 บาท ได้ดอกเบี้ย 2,577 บาท ต่อ ปี |
|
| หน้าแรก | ประกันวินาศภัย | ประกันชีวิต | การสั่งซื้อ | การชำระเงิน | สนับสนุน | สาระน่ารู้ | ผังเว็บไซต์ | ติดต่อเรา | |
|
|
|
